Alla innehav som omfattas av reglerna om egna affärer måste rapporteras, inklusive innehav som du ägde innan du började arbeta under Alpcots tillstånd.

Vad som omfattas

• I princip alla finansiella instrument omfattas av reglerna.
• Undantag: värdepappersfonder.
• Mer detaljerad information finns i riktlinjerna i Curo: Riktlinjer för egna affärer

Så här rapporterar du

1. Logga in i Curo.
2. Klicka på ”Egna affärer” → ”Rapportera” → ”Lägg till”.
3. Följ instruktionerna i systemet för att registrera ditt innehav.

Om värdepappret du ska rapportera inte finns i Curo, gör så här:

Steg för rapportering

1. Skicka ett mejl till support@alpcot.se.
2. Ange i mejlet:
3. 1. Namn på värdepappret
   2. ISIN-kod
   3. Valuta

Supporten kommer då att hjälpa dig att registrera värdepappret så att du kan rapportera affären korrekt.

Steg 1 – Kontrollera riktlinjerna

Börja med att läsa riktlinjerna för egna affärer, samt bilagan, i Curo: Riktlinjer för egna affärer

Steg 2 – Kontakta compliance

Om du fortfarande har frågor efter att ha läst riktlinjerna, kontakta compliance@alpcot.se.

Om du har rapporterat en affär felaktigt, t.ex. fel antal eller pris, kontakta compliance@alpcot.se.

OBS! Du ska inte rapportera samma affär på nytt.

Kontakta compliance för att få den ursprungliga rapporteringen korrigerad. Bifoga avräkningsnota i mailet.

Nej, detta är inte tillåtet.

Varför det är förbjudet

Att handla med sig själv, även mellan privatägda och företagsägda depåer, är förbjudet enligt MAR och MiFIR. Sådana transaktioner kan ge vilseledande signaler på marknaden och räknas som marknadsmanipulation. Kunden kan hållas ansvarig.

Viktigt att veta

• Reglerna gäller instrument som handlas på reglerad marknad, MTF eller OTF.
• De kan också gälla instrument som är underliggande tillgångar för sådana noterade instrument.
• Det betyder att även om instrumentet inte är noterat kan reglerna fortfarande gälla.

Mer information finns på Finansinspektionens hemsida: Frågor och svar | Finansinspektionen.

Vad är Tink?

Tink är en tjänst som Alpcot använder för att hämta information från andra banker och finansiella företag. Du kan se det som en ”brygga” som kopplar samman olika banksystem, så att kundernas helhetsbild blir komplett.

Om Tink inte fungerar

• Kunden kan tillfälligt inte hämta sin finansiella information från andra banker.
• Det är oftast ett tekniskt problem som Tink arbetar med att lösa.
• Du kan kontrollera den aktuella driftsstatusen via Tinks statussida: tinksweden.statuspage.io

Kolumnen Inbetalt på översiktssidan visar ett värde som påverkas av följande transaktioner:

• Insättningar – pengar som satts in på depån.
• Uttag – pengar som tagits ut från depån.
• Inlägg/uttag av värdepapper – när värdepapper flyttas in till eller ut från depån.

Viktigt att känna till

Om kunden vill se det totala belopp som faktiskt har betalats in på depån (utan att ta hänsyn till uttag eller överföringar av värdepapper), kan de gå till informationsfliken i kundportalen.

För att en firmatecknare ska få full tillgång till bolagets information i kundportalen krävs följande:

1. Avtalet ”Depåöppning Juridisk person” måste signeras.
2. Den aktuella firmatecknaren ska anges under Behörig användare i avtalet.

När handlingarna skickats in till Alpcot får firmatecknaren full åtkomst till bolagets engagemang i kundportalen.

Viktigt att känna till

För att komma åt bolagets kundportal behöver kunden först logga in som privat person. Därefter kan kunden växla användare i toppmenyn genom menyvalet Engagemang.

I Curo kan du enkelt hitta de meddelanden som ännu inte har hanterats:

Så här gör du

1. Gå till Översikt → Nya kundlistor → Statistik.
2. Titta längst till höger i tabellen under kolumnen ”Ohanterat” – här ser du meddelanden som inte är hanterade än.

När en kund vill flytta sina värdepapper från sin depå hos Alpcot till ett annat finansiellt institut tar vi ut en avgift. Denna avgift täcker kostnaden för det administrativa arbete som krävs för att genomföra flytten.

Var hittar jag aktuella kostnader?
Alla flyttkostnader finns listade i vår prislista: alpcot.se/prislista

Alpcot tar ut avgifter i vissa fall när kunden gör ett återköp. Avgiften beror på vilken typ av värdepapper som finns i försäkringen.

Avgiftstabell:

Onoterade värdepapper / värdepapper i aktiebok

• Avgift: 0,5 % av värdet
• Lägsta avgift: 500 SEK

Obligationer / strukturerade produkter

• Avgift: 0,35 % av värdet
• Lägsta avgift: 250 SEK

När aktier flyttas in till Alpcot från en annan bank får vi inte alltid korrekt information om vad kunden ursprungligen betalade för aktierna. För att få rätt anskaffningsvärde registrerat behöver du eller kunden skicka in det korrekta anskaffningsvärdet till Alpcot.

Vad ska skickas in?

• Vilket anskaffningsvärde som är korrekt
• Dokumentation som styrker värdet (t.ex. köpnota från tidigare bank)

För att flytta tillgångar mellan två olika ägare behöver ett ägarbytesuppdrag fyllas i och skickas till Alpcots support.

Så här gör du

1. Fyll i dokumentet för ägarbyte.
2. Se till att det är signerat av berörda parter.
3. Skicka dokumentet via e-post till support@alpcot.se.

Flytten hanteras sedan manuellt av supporten.

Om en överföring kommer in med fel referens behöver Alpcot ett kontoutdrag för att kunna placera likviden korrekt.

Så här gör du

Be kunden skicka kontoutdraget till support@alpcot.se.

Se till att underlaget innehåller:

• Transaktionsdatum
• Belopp
• Referens / Meddelande
• Kontonummer som överföringen gått till
• Banklogga

Detta gör det möjligt för supporten att identifiera överföringen och placera pengarna rätt.

För att ladda upp ett dokument på en kund gör du så här:

1. Gå till kundens översikt i Curo.
2. Gå till ”Kommunikation & möten → Filarkiv” och ladda upp dokumentet där.

Detta säkerställer att dokumentet blir tillgängligt för både dig och andra som arbetar med kunden.

Oavsett vilket råd du lämnar måste du dokumentera rådet och motivera dess lämplighet utifrån kundens unika situation.

Viktigt att tänka på

• Som rådgivare är det ditt ansvar att motivera varför rådet är lämpligt, inte bara att det är det.
• Vid upprättande av en lämplighetsförklaring ska du besvara frågan:
• • Varför är detta specifika råd lämpligt för den här unika kunden vid just detta tillfälle?

En tydlig och konkret motivering säkerställer att rådet kan förstås och granskas korrekt.

Ja, alla rådgivningsmöten måste dokumenteras, även om ingen förändring av portföljen sker.

Viktigt att veta

• Om du och kunden kommer fram till att behålla portföljen som den är, räknas det fortfarande som ett råd.
• Rådgivningsmöten inkluderar alltid ett råd, oavsett om det leder till köp, sälj, byte, flytt eller behåll.

Så här dokumenterar du

• För behållrekommendationer är det enklast att använda dokumentationstypen ”Övrigt” i rådgivningsverktyget i Curo.
• Dokumentera mötet i sin helhet, även om det inte leder till några transaktioner.

Om din rådgivningsdokumentation blir underkänd betyder det att den inte uppfyller de lagstadgade dokumentationskraven.

Vad som händer

• Du får ett mejl med information om att dokumentationen blivit underkänd och en förklaring till varför.
• Som rådgivare är det ditt ansvar att komplettera dokumentationen enligt den förklaring som lämnats.
• När dokumentationen är kompletterad och signerad skickas den till granskningsfunktionen på nytt.

Viktigt att tänka på

• Komplettera underkända dokument så snart som möjligt, så att kunden får tillgång till den slutgiltiga versionen via kundportalen nära rådgivningsmötet.
• Kunden får inte den slutgiltiga versionen förrän dokumentationen har blivit godkänd.

En ej utskickad rekommendation förfaller efter 3 månader.

Vad det innebär

• När en rekommendation har förfallit går det inte längre att skicka ut den till kunden.

Vad du gör härnäst

• Om rådet fortfarande ska verkställas, skapa en ny rådgivning och skicka ut den till kunden.

Nej, rådgivningar som gäller juridiska personer kan inte skickas ut för e-signering via kundportalen.

Så här gör du istället

1. Ladda ner dokumenten för rådgivningen under Avtal och Status.
2. Låt dokumenten signeras fysiskt eller via en alternativ signeringsfunktion (t.ex. Assently eller Scrive).
3. Ladda upp det signerade dokumentet i rådgivningsmodulen under Avtal & Status.
4. 1. Du kan enkelt dra och släppa filen i fältet ”Ladda upp fil”.
4. Granska dokumentet och markera det som signerat i systemet.

Ja, kunden kan skicka ett uppdrag till dig som rådgivare för hjälp med uttag.

Så här gör du

1. Registrera uttaget i kundportalen.
2. Dokumentera alltid kundens begäran i Curo under ”Kommunikation & möten → Loggar”.

Detta säkerställer att Alpcot kan se uttagsbegäran om kunden kontaktar supporten.

Första insättningen

• När en ny diskretionär fondportfölj startas och första insättningen kommer in, skapas köporder direkt.

Senare insättningar

• Alla kommande insättningar handlas upp på fredagar, så länge det inte redan finns en pågående order i portföljen.

När Alpcot drar avgifter i en diskretionär portfölj kan kundens likvidposition bli negativ. För att täcka avgiften skapas då automatiskt en säljorder.

Viktigt att känna till

• Det går inte att registrera ett uttag när likvidpositionen är negativ.
• Uttag kan göras först efter att säljorden är genomförd och den negativa likviden är täckt.

När en försäkringsansökan skickas till Futur får Alpcot uppdateringar om ansökningens status på sidan Pension & Försäkring → Pågående ansökningar.

Här är vad de olika meddelandena betyder:

• WaitForSign -- Kunden behöver signera ansökningshandlingarna.
• Pending manual validation -- Futur granskar ansökan manuellt. Detta tar oftast 1--2 dagar och sker exempelvis vid högre belopp eller om information om verklig huvudman saknas.
• Processed -- Futur har bearbetat ansökan och allt är klart.
• Rejected -- Försäkringsansökan avslås av Futur

När du tecknar en depåförsäkring hos Alpcot öppnas automatiskt en primärdepå. Du kan sedan skapa upp till tre underdepåer, vilket ger totalt fyra depåer per depåförsäkring.

Viktiga regler för underdepåer

• Tilläggsavtal (t.ex. portföljförvaltning eller rådgivning) måste tecknas för varje depå separat.
• Likvida tillgångar ska alltid ligga på primärdepån. Detta säkerställer att avgifter kan debiteras korrekt.
• Illikvida tillgångar (t.ex. strukturerade produkter, obligationer eller onoterade värdepapper) ska flyttas till en underdepå.
• Underdepåer kan öppnas för alla skatteklasser: T, P och K.
• Endast behöriga personer kan öppna underdepåer:
• • Försäkrad i skatteklass T
  • Försäkringstagare i skatteklass K eller P
  • Alternativt placeringsberättigad i företagsägd skatteklass K

Du kan öppna underdepåer tillsammans med kunden via ett onlineformulär.

Formulär: Öppna underdepåer

Så här gör du:

• Hjälp kunden att fylla i formuläret under ett rådgivningsmöte.

Om det inte är möjligt att träffa kunden:

• Du som rådgivare kan fylla i formuläret med kundens uppgifter.
• Klicka på ”Underteckna och skicka in”, sedan ”Signeringsalternativ” och ”Spara och signera senare”.
• Kontrollera att kundens e-postadress är korrekt och klicka på ”Skicka”.

Kunden får då ett mejl med den färdigifyllda blanketten och kan signera den.

När en kund hos Alpcot avlider behöver dödsfallsintyg skickas in för att hantera ärendet.

Att göra:

1. Skicka dödsfallsintyget till support@alpcot.se.
2. När Alpcot har mottagit intyget skickas relevanta blanketter till dödsboets adress.
3. Om du hjälper dödsbodelägarna i ärendet får du tillgång till de blanketter som behövs.

Detta underlättar processen och gör att dödsboet får korrekt information och handlingar i tid.

För att öppna en depå till en minderårig behöver dokument skickas in till support@alpcot.se för manuell hantering.

Dokument som måste skickas in

• Vårdnadshavarintyg (hämtas från Skatteverket)
• Depåavtal
• Fullmakt
• Vidimerade ID-kopior av vårdnadshavarna

Alla avtal och dokument måste signeras av vårdnadshavarna innan de skickas in.

Alpcot har ingen standardiserad blankett för framtidsfullmakter.

Att göra

1. Kunden skickar sin framtidsfullmakt till support@alpcot.se.
2. Alpcot granskar underlaget och beslutar om det kan godkännas.

Viktigt att vet

Godkännande sker från fall till fall, vilket betyder att varje framtidsfullmakt bedöms individuellt.

När en kund vill avsluta sitt engagemang hos Alpcot behöver följande göras:

Att göra för kunden

Kunden skriver ett meddelande i kundportalen och begär att avsluta sitt engagemang.

Att göra för rådgivare

Skicka vidare kundens begäran till support@alpcot.se för verkställande.

Vad händer sedan

• Alpcot avslutar avtalen.
• Kunden kan sälja av innehavet och ta ut likviden.
• När likviden har lämnat Alpcot avslutas portföljen helt.